Con la alegría de la aprobación de la hipoteca para que por fin puedes acceder al inmueble propio, llegan las dudas al momento de hablar del Euribor hipotecario. ¿De qué se trata? No entres en pánico. Aquí te contamos todos los detalles.
El euríbor es el acrónimo de Tipo Europeo de Oferta Interbancaria. Y se refiere al tipo de interés al que las entidades bancarias están dispuestas a prestarse fondos en euros entre sí.
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Además, es el tipo básico de referencia en el mercado hipotecario en España desde el 1 de enero del 2000. Si hablamos de hipotecas variables, la cuota que pagarás cada año dependerá de la parte fija arreglada con el banco y de la evolución del euríbor.
¿Qué se espera del euríbor?
Euríbor a 12 meses es la que más se utiliza en España para calcular las cuotas de las hipotecas y se ha mantenido al alza en los últimos meses. Este leve ascenso, según los expertos, se debe a la inflación de la zona euro, así como en la respuesta al aumento de precios de los bancos centrales.
Según el último dato del IPC (Índice de Precios de Consumo) muestra la subida del Euríbor en octubre a 4,1%, su máximo en 13 años.
Pero no entres en pánico, según un artículo económico del diario El País, el aumento que experimenta el Euríbor no es suficiente para encarecer las hipotecas, donde las rebajas cada vez son mínimas.
¿Cuál es el nivel actual del Euríbor?
El nivel actual del euríbor se sitúa en en -0,477%, sensiblemente por encima del -0,492% previo, y marca el valor más alto en lo que va de 2021.
Las proyecciones indican que el euríbor seguirá por debajo del 0%, pero con tendencia al alza. Donde podría llegar -0,45% en diciembre de 2021 y en el 2022 el -0,32%.
¿Cómo se aplica el euríbor hipoteca?
El euríbor se aplica a la hipoteca al momento de revisar la cuota que se pagará. Según el trato que tengas con tu banco; sea anual o semestral, se recalculará la cuota en función de cómo cerrara el euríbor de media el mes anterior que este publicado en el Banco de España en el BOE.
¿Cómo calculan el euríbor los bancos?
La agencia Reuters es la encargada de calcular y publicar los precios de oferta de préstamos de los principales bancos europeos. Todos los españoles se enteran del precio a través del Boletín Oficial del Estado.
Este es el ciclo de cálculo del euríbor de los bancos en España:
- A las 10.45 am los bancos con mayor peso en la zona euro envían a Reuters el tipo de cambio que aplican a los préstamos.
- Reuters recibe la información y elimina el 15% más alto y el 15% más bajo de los tipos de interés recolectados.
- Aproximadamente a las 11.00 horas se publica los tipos oficiales del euríbor: 1 semana, 1 mes, 3 meses, 6 meses y 12 meses.
¿Cómo calcular una hipoteca con Euríbor?
Para calcular una hipoteca con Euríbor te traemos el siguiente ejemplo:
De contratar un préstamo hipotecario / tipo variable por valor de 150.000 euros a 20 años. El diferencial del banco es del 1,20% y el euríbor está en ese momento al 0,65%.
Así se realiza el cálculo:
La cuota mensual que corresponde es de 625 + 11,56 = 636,56€.
Pero, si el euríbor sube al 0,82%, la cuota mensual del préstamo hipotecario sería de 625 + 12,62 = 637,62€.
Si el euríbor baja hasta 0,43%: la cuota a pagar sería de 625 +10,18 = 635,18€.