¿Cuánto pagarías por un préstamo de 30.000 euros? Guía y cálculo

Si te estás preguntando “¿cuánto pagaría por un préstamo de 30.000 euros?”, la respuesta corta es: depende de tres cosas clave —TAE, plazo y comisiones—, además de tu perfil. Pero no hace falta adivinar. Con algunos cálculos sencillos y un par de buenas prácticas, puedes estimar tu cuota, entender el coste total y comparar opciones sin sorpresas. Aquí te explicamos cómo hacerlo de forma clara y práctica.

Lo esencial: qué determina cuánto pagarás

La cantidad total que terminarás devolviendo en un préstamo personal de 30.000 euros viene determinada por la TAE, el plazo y los gastos asociados. La TAE agrupa el tipo de interés y las comisiones obligatorias y, por eso, es la referencia más fiable para comparar. El plazo, por su parte, define la cuota mensual: a más años, cuota más baja, pero más intereses acumulados. Y las comisiones —apertura, amortización anticipada o productos vinculados— pueden mover la aguja de forma significativa.

En España, la TAE de préstamos personales suele moverse, según perfil y entidad, en un rango aproximado del 5% al 12% para importes como 30.000 euros. Un mismo préstamo puede costar miles de euros más o menos dependiendo de esa TAE y del plazo que elijas. Por eso, antes de mirar regalos o promociones, céntrate en los números. Si quieres ver opciones concretas y comparar con otras ofertas, puedes visitar nuestro préstamo personal para hacer una búsqueda más detallada.

TIN vs TAE: la diferencia que cambia la factura

Aquí hay una confusión habitual. El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el interés “puro”, pero no incluye comisiones ni otros gastos. La TAE (Tasa Anual Equivalente), en cambio, refleja el coste real del préstamo en un año porque incorpora el TIN y las comisiones obligatorias, además de tener en cuenta la periodicidad de los pagos. Si una oferta publicita un TIN atractivo pero esconde una comisión de apertura o seguros vinculados, la TAE te lo mostrará.

Un matiz importante: si el banco te exige contratar un seguro o una cuenta para concederte el préstamo, su coste debería considerarse en la TAE. Pero si el producto es verdaderamente opcional, puede no aparecer en la TAE y añadirse aparte. Por eso conviene pedir por escrito qué está incluido exactamente en la TAE de la oferta que te interesa.

Ejemplos claros de cuotas y coste total para 30.000 €

Veamos números aproximados para que te hagas una idea. Son cálculos orientativos basados en cuotas constantes y pueden variar según el día exacto de liquidación, la conversión mensual del tipo y las comisiones.

• A 30.000 € al 5% TAE durante 4 años, la cuota ronda 690 € al mes y pagarías unos 33.150 € en total (unos 3.150 € de intereses).
• A 30.000 € al 6,5% TAE durante 5 años, la cuota se sitúa cerca de 586 € y el total en torno a 35.180 € (unos 5.180 € de intereses).
• A 30.000 € al 8% TAE durante 7 años, la cuota queda por unos 467 € y desembolsarías unos 39.250 € en total (unos 9.250 € de intereses).
• A 30.000 € al 12% TAE durante 7 años, la cuota sube a unos 530 € y el total ronda los 44.500 € (unos 14.500 € de intereses).

¿Qué se ve aquí? Que alargar el plazo baja la cuota mensual, pero incrementa el coste global. Y que una diferencia de pocos puntos en la TAE puede suponer varios miles de euros a lo largo del préstamo. Este es el motivo por el que “comparar préstamos personales” con una visión de TAE y plazo es determinante.

Más allá de los intereses: comisiones y seguros vinculados

La TAE te da una foto casi completa, pero hay matices que conviene revisar con lupa. La comisión de apertura, si la hay, suele situarse entre el 0% y el 2% del capital. En un préstamo de 30.000 euros, un 1% son 300 euros que, según el banco, pueden descontarse al inicio o sumarse al capital financiado. También puede existir comisión de estudio, aunque cada vez es menos habitual.

Los seguros vinculados merecen una mención aparte. Algunos bancos incentivan contratar un seguro de vida o de protección de pagos para mejorar el tipo. Antes de aceptarlo, compara cuánto baja la TAE y cuánto cuesta el seguro durante todo el plazo. A veces, pagar una TAE algo mayor sin seguros sale más barato. Y recuerda: si el seguro es obligatorio, su coste debería reflejarse en la TAE; si es opcional, calcula tú el impacto para decidir.

Por último, revisa la comisión por amortización anticipada. La normativa de crédito al consumo en España permite cobrar una compensación por reembolso anticipado de hasta el 1% si queda más de un año para finalizar el préstamo, o del 0,5% si queda menos de un año. Esto importa si estás pensando en adelantar capital en el futuro.

Si necesitas saber más sobre comisiones, también puedes consultar el artículo sobre la comisión por sacar efectivo con tarjeta de crédito en España.

Plazo, perfil y vinculación: por qué a ti te ofrecen un precio y a otra persona otro

No todos los perfiles pagan lo mismo. Los bancos miran tu endeudamiento, estabilidad laboral, historial crediticio y capacidad de ahorro. Como referencia, muchas entidades procuran que tu ratio de esfuerzo —la suma de tus cuotas frente a tus ingresos netos— no supere el 30%-40%. Además, la vinculación que aceptes (nómina domiciliada, tarjetas, seguros) suele influir en el precio final.

El plazo también actúa como palanca. Con 30.000 euros, hay quien prefiere 5 años para pagar menos intereses, otros necesitan 7 u 8 para ajustar la cuota a su presupuesto. La clave es encontrar el punto en el que la cuota mensual sea asumible sin tensar tu liquidez, pero sin alargar de más y encarecer el préstamo. Una regla útil: si puedes, elige el plazo más corto que no comprometa tu colchón de seguridad.

¿Préstamos rápidos tipo wandoo para 30.000 €? Lo que debes saber

Quizá has visto marcas de minicrédito online como wandoo y te preguntas si sirven para 30.000 euros. Este tipo de productos están pensados para importes pequeños y plazos muy cortos, con un coste por norma general más alto que los préstamos personales bancarios. Para financiar 30.000 euros, lo habitual es acudir a un préstamo personal clásico o a entidades especializadas en importes medios-altos. La comparación justa no es entre un préstamo de 30.000 euros y un minicrédito, sino entre préstamos personales de características similares (TAE, plazo, comisiones) ofrecidos por bancos y financieras.

Si buscas otras alternativas, quizá te interese leer sobre prestamista particular: qué es y cómo saber si es seguro, aunque para importes altos la mayoría opta por préstamos personales formales.

Cómo calcular el coste total y comparar bien

La mejor forma de decidir no es el instinto, sino los números. Con un simulador fiable puedes estimar cuota y coste total en segundos y, después, afinar con los detalles de cada oferta. Si quieres un método rápido:

1) Define tu objetivo y tu presupuesto: decide cuánto necesitas exactamente y qué cuota máxima encaja en tu mes a mes.
2) Usa un simulador de préstamos online: introduce 30.000 €, el plazo deseado y una TAE estimada para ver la cuota y el coste total. Si no sabes por dónde empezar, prueba con TAE del 6%, 8% y 10% para obtener un rango.
3) Compara TAE y comisiones: prioriza la TAE más baja para un mismo plazo y revisa si hay comisión de apertura, estudio o seguros obligatorios.
4) Pide el cuadro de amortización: te mostrará cuánto pagas de interés y capital en cada cuota y te ayudará a planificar amortizaciones anticipadas.
5) Evalúa vinculación y condiciones: valora si compensa domiciliar nómina, contratar seguros o asumir permanencias a cambio de un mejor tipo.
6) Simula escenarios: prueba el mismo préstamo a 5, 6 y 7 años; mira cómo cambia la cuota y el coste total y elige el equilibrio que mejor se adapte a tu flujo de caja.

En Comparabien reunimos las ofertas de diferentes entidades para que puedas comparar préstamos personales de forma objetiva, con datos homogéneos y simulaciones claras. Esto reduce el tiempo de búsqueda y evita pasar por alto costes relevantes.

Amortización anticipada: cuándo compensa adelantar dinero

Adelantar capital puede ahorrarte intereses porque, en un sistema de amortización francés, los intereses se calculan sobre el principal pendiente. Si recibes una paga extra o un ingreso imprevisto, amortizar parte del préstamo reduce las cuotas futuras o acorta el plazo. ¿Cuándo compensa? Si la comisión por amortizar (0,5%-1%) es inferior a los intereses que te ahorrarías con ese adelanto. Pide a tu banco el cálculo exacto antes de decidir y compara dos escenarios: mantener la cuota y reducir plazo (normalmente ahorra más intereses) o bajar la cuota manteniendo el plazo (mejora tu liquidez).

Otro truco útil es realizar pequeñas amortizaciones periódicas, por ejemplo, cada año. Aun con importes modestos, el efecto acumulado en intereses puede ser notable, especialmente al inicio del préstamo, cuando el peso de los intereses en la cuota es mayor.

Usa un comparador y un simulador antes de firmar

El “mejor simulador de préstamos online” es aquel que te permite ver la TAE real, la cuota mensual y el coste total con transparencia y sin letra pequeña. Úsalo para convertir ofertas bonitas en números comparables. Y, si tu situación cambia, vuelve a simular: tal vez un plazo diferente o una oferta nueva te ahorre dinero.

En Comparabien puedes filtrar por importe, plazo, TAE y comisiones para encontrar el “TAE de préstamos” más competitivo para tu caso. Además, verás de un vistazo la “cuota mensual préstamo” y podrás ordenar por coste total. Con esa información, negociar con tu banco o tomar la decisión final resulta mucho más sencillo.

Tu decisión, con números a favor

Elegir un préstamo de 30.000 euros no tiene por qué ser complicado. Si te apoyas en la TAE para comparar, ajustas el plazo a tu presupuesto y revisas comisiones y vinculaciones, tendrás la mayor parte del trabajo hecha. Añade un par de simulaciones y, si es posible, planifica alguna amortización anticipada. Con eso, transformarás la pregunta “¿cuánto pagaría por un préstamo de 30.000 euros?” en una respuesta clara y a tu favor. Y si quieres acelerar el proceso, en Comparabien tienes todo lo necesario para comparar con datos y decidir con confianza.