¿Cómo funciona el plan de pensiones?

Actualizado el 16 de Enero 2023
¿Cómo funciona el plan de pensiones?

El sistema de pensiones es un sistema público de reparto, es decir, el dinero de las pensiones proviene de los impuestos y cotizaciones de los trabajadores activos. El sistema está administrado por el Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS) y se basa en el principio de solidaridad intergeneracional, es decir, los trabajadores activos financian las pensiones de los jubilados.

Para acceder a una pensión en España es necesario cumplir ciertos requisitos, como haber cotizado un número mínimo de años y tener una edad mínima. La edad legal para jubilarse en España es de 67 años. Existen dos tipos de pensiones en España: la pension contributiva y la no contributiva. La primera se basa en los años cotizados y el salario de cotización, es decir, cuanto más se ha cotizado y a un salario más alto, mayor será la pensión. La segunda se otorga a personas con bajos recursos económicos y no requiere haber cotizado a la seguridad social previamente.

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¿Qué pasa si aportas más de 2.000 euros al plan de pensiones?

Existe un límite anual de aportaciones a planes de pensiones privados, conocido como "límite de deducción fiscal". Este límite es de 2.000 euros al año para contribuyentes individuales y 4.000 euros para contribuyentes casados o con pareja de hecho, en el caso de que ambos realicen aportaciones.

Si se aporta más de este límite, la cantidad excedente no será deducible a efectos fiscales, es decir, no podrá ser descontada del impuesto sobre la renta a la hora de hacer la declaración de la renta.

Sin embargo, es importante mencionar que, aunque no se pueda deducir fiscalmente, las aportaciones hechas en exceso del límite seguirán formando parte de tu plan de pensiones y podrán ser utilizadas para complementar tu pensión en el futuro.

¿Cuándo puedo sacar el dinero de un plan de pensiones? 

Se puede sacar el dinero de un plan de pensiones a partir de los 67 años, pero existen algunas excepciones. Se puede retirar el dinero antes si se jubila anticipadamente, se produce una incapacidad permanente o se fallece.

También se pueden hacer retiradas parciales antes de los 67 años en casos específicos, como la compra de una vivienda o el pago de estudios universitarios. Es recomendable consultar con un asesor financiero o una entidad gestora de planes de pensiones para conocer las opciones disponibles.

¿Cuánto se debe aportar a un plan de pensiones?

No hay una cantidad específica que se deba aportar a un plan de pensiones. La cantidad que se aporta depende de las necesidades y metas de cada persona, así como de sus posibilidades económicas. Sin embargo, se recomienda aportar lo máximo posible, ya que los planes de pensiones son una forma eficaz de ahorrar para la jubilación.

Existe una aportación mínima anual de 8% de la base reguladora en caso de ser un plan de pensiones con aportaciones individuales, y una aportación mínima del 2% en caso de ser un plan de pensiones colectivo.

Es importante tener en cuenta que existen ventajas fiscales en las aportaciones a planes de pensiones, como una deducción en el IRPF. Por lo que es recomendable consultar con un asesor financiero o una entidad gestora de planes de pensiones para conocer las opciones disponibles y elegir la mejor opción para cada persona.

¿Qué es mejor un plan de pensiones o un plan de jubilación? 

Tanto un plan de pensiones como un plan de jubilación son opciones para ahorrar para la jubilación. Ambos tienen sus ventajas y desventajas y la elección dependerá de las necesidades y metas de cada persona.

Un plan de pensiones es una forma de ahorro a largo plazo donde se pueden hacer aportaciones regulares y las inversiones se realizan en fondos de inversión. Los planes de pensiones ofrecen ventajas fiscales en las aportaciones y en la rentabilidad generada. Además, existen opciones de planes de pensiones individuales o colectivos.

Por otro lado, un plan de jubilación es un producto financiero que permite ahorrar para la jubilación, aunque no tiene las mismas ventajas fiscales que los planes de pensiones. Sin embargo, algunos planes de jubilación tienen una mayor flexibilidad en cuanto a la forma de ahorro y la libertad de elección de los fondos de inversión.

¿Cómo sacar el dinero de un plan de pensiones? 

Se puede sacar el dinero de un plan de pensiones de varias formas, dependiendo del tipo de plan y de la situación del titular. A continuación, se describen algunas formas comunes de retirar el dinero de un plan de pensiones:

  • Jubilación: A partir de los 67 años, se puede retirar el dinero total del plan de pensiones.
  • Jubilación anticipada: Si se jubila antes de los 67 años, se puede retirar el dinero total del plan de pensiones, pero con una penalización económica.
  • Incapacidad permanente: Si el titular del plan de pensiones sufre una incapacidad permanente, se puede retirar el dinero total del plan de pensiones sin penalización.
  • Fallecimiento: En caso de fallecimiento del titular, se puede retirar el dinero total del plan de pensiones.
  • Retiradas parciales: En algunos casos específicos, como la compra de una vivienda o el pago de estudios universitarios, se pueden hacer retiradas parciales antes de los 67 años. Sin embargo, estas retiradas parciales suelen conllevar una penalización económica.

Es importante tener en cuenta que cada plan de pensiones tiene sus propias reglas y condiciones para retirar el dinero. Por lo tanto, es recomendable consultar con un asesor financiero o una entidad gestora de planes de pensiones para conocer las opciones disponibles.
 

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