¿Cuánto pagaría por un préstamo de 300.000 euros? Guía completa

Si te estás preguntando cuánto pagarías por un préstamo de 300.000 euros, probablemente ya te has topado con una confusión común: casi todo lo que aparece en internet habla de hipotecas, no de préstamos personales. No es casualidad. Para cantidades tan altas, la mayoría de bancos no ofrece un préstamo personal al uso, sino financiación con garantía real (hipotecas o préstamos con garantía hipotecaria). Entender la diferencia es clave para calcular bien tu cuota y decidir qué producto te conviene.

Préstamo personal vs hipoteca para 300.000 euros: no es lo mismo

Un préstamo personal de 300.000 euros es extremadamente raro. Los préstamos personales en España suelen moverse entre 5.000 y 60.000 euros, y solo productos muy “premium” llegan a 80.000-100.000. A partir de ahí, si necesitas 300.000 euros, lo habitual es que el banco te exija una garantía hipotecaria sobre un inmueble. Es decir, hablamos de una hipoteca (finalidad vivienda) o de un préstamo con garantía hipotecaria de finalidad libre.

¿Por qué pasa esto? Porque el riesgo para la entidad es muy alto. En un préstamo personal, el banco solo tiene tu solvencia como respaldo; en una hipoteca, además tiene un inmueble que avala la operación. Ese matiz cambia el tipo de interés, los plazos, los requisitos y, en definitiva, el coste real que vas a asumir.

Si tu intención es comprar vivienda, estarás buscando una hipoteca de 300.000 euros. Si tu finalidad es distinta (reunificar deudas, liquidez para un proyecto personal, etc.), la vía realista para acceder a 300.000 euros sería un préstamo con garantía hipotecaria sobre una propiedad ya libre de cargas o con baja carga.

Cómo se calcula cuánto pagarás de verdad

Calcular la cuota de un prestamo 300.000 euros no es solo “tipo de interés x años”. Intervienen cuatro piezas:

• Tipo nominal (TIN): el interés “puro” que te cobra el banco.
• TAE: incluye comisiones y vinculación, por eso refleja mejor el coste total.
• Plazo: a más años, cuota más baja pero más intereses en total.
• Comisiones y productos vinculados: apertura, amortización anticipada, seguros, tarjetas, domiciliaciones… afectan a la TAE.

La cuota se calcula con la fórmula de amortización francesa: una mensualidad fija que combina intereses más capital. No necesitas hacer la fórmula a mano: con un buen simulador de préstamos verás en segundos cómo varía la cuota al cambiar TIN o plazo. En Comparabien puedes usar el simulador para probar escenarios y, después, comparar ofertas reales de bancos. También puedes explorar opciones más rápidas y sencillas para obtener dinero en efectivo usando un Préstamo Rápido, ideal si buscas soluciones ágiles.

Cuánto se paga al mes por 300.000 euros: simulaciones rápidas

Veamos números aproximados para que aterrices las diferencias entre productos. Son ejemplos ilustrativos; cada banco aplicará sus propias condiciones y tu perfil marcará el precio final.

• Hipoteca 300.000 euros a 30 años al 3% TIN: la cuota ronda 1.265 €/mes. Es una mensualidad asumible para rentas medias-altas, pero ten en cuenta que en 30 años se pagan muchos intereses.
• Hipoteca 300.000 euros a 30 años al 4% TIN: la cuota sube a unos 1.430 €/mes. Un 1% más en el tipo supone unos 165 euros más al mes.
• Hipoteca 300.000 euros a 25 años al 4% TIN: alrededor de 1.585 €/mes. Menos plazo = más cuota, pero menos intereses totales.
• “Préstamo personal 300000 euros” (hipotético) a 8 años al 8% TIN: cerca de 4.240 €/mes. A 10 años y al 10% TIN, rondaría 3.970-4.300 €/mes. Este nivel de cuota y riesgo explica por qué los bancos no suelen conceder préstamos personales de este importe.

Más allá de la cuota, fíjate en la TAE (con comisiones y vinculaciones). Dos ofertas con el mismo TIN pueden tener TAEs muy distintas si hay seguros o comisiones elevadas.

Requisitos y condiciones para acceder a 300.000 euros

Con una hipoteca, los bancos suelen financiar hasta el 80% del valor de compra o de tasación (lo que sea menor). Eso implica que, para una vivienda de 375.000 euros, necesitarías aportar el 20% de entrada (75.000 euros) más gastos de compraventa e impuestos. Desde 2019, en España la entidad asume la mayoría de gastos de constitución de hipoteca; tú pagas la tasación y, en su caso, copias notariales.

Además, te pedirán ingresos estables, buen historial crediticio y un endeudamiento razonable. Como regla general, se busca que la suma de tus cuotas (incluida la hipoteca) no supere el 30-35% de tus ingresos netos. Traducido: para una cuota de 1.400 euros, necesitarías ingresos netos familiares cercanos a 4.000-4.700 euros mensuales para mantener un ratio sano.

Para un “préstamo personal 300000 euros”, el listón se dispara. Sin garantía hipotecaria, la gran mayoría de bancos no lo estudia. Si ofreces un inmueble como garantía, entras en la categoría de préstamo con garantía hipotecaria, con tasación obligatoria, límites de financiación sobre el valor de la propiedad y condiciones parecidas a una hipoteca, aunque a veces con tipos algo más altos si la finalidad no es la compra de vivienda.

Si buscas otras cantidades, puedes consultar artículos relacionados como ¿Cuánto pagaría por un préstamo de 30.000 euros? o para importes más bajos, ¿Cómo conseguir un préstamo de 3000 euros?.

Diferencias clave entre préstamo personal y hipoteca para grandes importes

Cuando comparas un préstamo de 300.000 euros, lo esencial es entender el diseño del producto, no solo el precio.

Una hipoteca ofrece plazos largos (20-30 años), tipos más bajos y cuotas asumibles, pero vinculas un bien inmueble como garantía. Si no pagas, el banco puede ejecutar la hipoteca y quedarse con la vivienda. A cambio, sueles acceder a mejores TIN/TAE y a la posibilidad de elegir entre tipo fijo, variable o mixto. Los gastos iniciales incluyen tasación y, en compraventas, impuestos y notaría.

Un préstamo personal es rápido de tramitar, con menos papeleo y sin garantía real, pero tiene límites de importe y plazos más cortos (normalmente hasta 8-10 años). Para 300.000 euros, este formato prácticamente no está disponible. Y, si lo estuviera, la cuota sería tan alta que el ratio de endeudamiento lo haría inviable para la mayoría.

Hay un punto intermedio: los préstamos con garantía hipotecaria de finalidad libre. Permiten obtener liquidez usando una vivienda como garantía, con plazos y tipos entre los de una hipoteca y un personal. Suelen financiar hasta un porcentaje del valor de tasación y con condiciones más estrictas si ya existe otra carga sobre el inmueble.

Costes menos visibles que impactan en lo que pagarás

Cuando calcules “cuánto pagaré por un préstamo de 300000 euros”, no olvides los costes que no están en la cuota:

• Comisiones: apertura, subrogación o novación. En hipotecas y personales hay límites legales a las de amortización anticipada, pero existen.
• Vinculaciones: domiciliar la nómina, contratar seguros (vida, hogar), usar tarjetas. Pueden bajar el TIN, pero si el coste de los seguros es alto, la TAE sube.
• Variación de tipos: si eliges variable, tu cuota cambiará con el Euríbor. En mixtas, el primer tramo es fijo y luego variable.
• Seguros y protección: en hipoteca de vivienda, el seguro de hogar suele ser obligatorio. El de vida no lo es, pero a veces abarata el tipo; haz números, no te quedes solo con el TIN.

La TAE recoge gran parte de estos efectos y, por eso, es el faro para comparar ofertas reales.

¿Qué producto te conviene para 300.000 euros?

Si vas a comprar vivienda, la respuesta suele ser clara: una hipoteca 300000 euros es el producto adecuado por coste y plazo. Dentro de la hipoteca, escoge fijo si priorizas estabilidad de cuota, variable si asumes cambios a cambio de pagar menos cuando bajen los tipos, y mixto si quieres un equilibrio.

Si tu finalidad no es comprar casa y necesitas liquidez, valora si de verdad necesitas 300.000 euros o puedes fraccionar el proyecto. Para cantidades tan altas, prepara una propiedad como garantía y estudia un préstamo con garantía hipotecaria. Un personal puro no será la vía.

La clave es la sostenibilidad: que la cuota no te ahogue hoy y tampoco mañana. Un “sí” del banco no siempre significa que sea buena idea para ti.

Cómo solicitar un préstamo de 300.000 euros con cabeza

• Define la finalidad y el producto correcto: hipoteca para compra, garantía hipotecaria si buscas liquidez de alto importe.
• Calcula tu capacidad real: suma tus ingresos netos, resta cuotas actuales y apunta a un ratio de endeudamiento ≤ 35%.
• Reúne ahorros y documentación: entrada, tasación, nóminas, IRPF, vida laboral, extractos y justificantes de deudas.
• Compara ofertas antes de pedir cita: usa el simulador de préstamos y el comparador de hipotecas de Comparabien para ver TIN/TAE, plazos y comisiones.
• Pide varias preofertas: con el mismo perfil y condiciones para poder comparar peras con peras.
• Negocia vinculación con números: acepta solo los seguros o productos que, sumados, de verdad reduzcan la TAE.
• Revisa la FEIN y la FIAE: son los documentos clave con las condiciones finales antes de firmar.

Para agilizar tu trámite también puedes optar por contratar un Préstamo Rápido online, especialmente si la rapidez es prioritaria y el importe lo permite.

Trucos prácticos para pagar menos en total

Una pequeña bajada del tipo ahorra miles de euros en 30 años. Mejora tu perfil antes de solicitar: reduce deudas, regulariza tu historial, consolida ingresos y, si puedes, aporta más entrada para bajar el LTV. Plantea un plazo algo más corto si tu presupuesto lo permite: la cuota sube, pero el coste total baja. Y si eliges variable, aprovecha periodos de tipos bajos para amortizar anticipadamente y recortar años, no solo cuota.

Evita vinculación innecesaria: si un seguro externo iguala coberturas por menos precio, la TAE efectiva de tu operación mejora. Por último, no te cases con tu primer banco: la competencia existe y es ahí donde Comparabien te ayuda a ver, de un vistazo, qué entidad encaja mejor con tu perfil y objetivo.

Tu próximo paso, con números claros

Para un prestamo 300.000 euros, la gran decisión no es solo “cuánto pagaré al mes”, sino qué producto te permite sostener esa cuota con el menor coste total y riesgo razonable. Si es para comprar vivienda, la hipoteca será tu aliada. Si necesitas liquidez de alto importe, probablemente tendrás que aportar una garantía hipotecaria.

Simula, compara y decide con datos. En Comparabien puedes usar un simulador de préstamos para ver tu cuota al instante y, después, comparar condiciones reales de distintas entidades. Es la forma más sencilla de transformar una cifra grande en un plan que sí encaje en tu vida, aunque si necesitas soluciones rápidas, un Préstamo Rápido podría ser el punto de partida.