¿Vale la pena cambiar de banco tu hipoteca? 5 puntos a tomar en cuenta

Enviado por Equipo Comparabien el Vie, 27/12/2019 - 19:59
¿Conviene cambiar de banco cuando tienes una hipoteca? ¿Cada cuánto tiempo debería hacerse y por qué? Antes de hacerlo, debes asegurarte de que te conviene.
¿Vale la pena cambiar de banco tu hipoteca? 5 puntos a tomar en cuenta

Comprar una casa o un piso es algo que no se hace en un par de meses; por el contrario, es una compra que en la mayoría de casos se hace a través de un crédito con un plazo bastante grande, que puede ir hasta tres décadas. Es normal que en ese tiempo muchas cosas cambien, por lo que, si un cliente ya no está conforme con las condiciones de su hipoteca, puede decidir mudarse de banco.

Al cambio de hipoteca se le conoce como subrogación de acreedor o entidades, y consiste en que el cliente o deudor decide cambiar de entidad financiera porque le conviene más lo que otras puedan ofrecerle. Esta medida, en definitiva, está enfocada en los usuarios y en que siempre pueden elegir la opción que mejor se acomode a su perfil y a su presupuesto.

Si tienes una hipoteca y estás considerando buscar una mejor oferta, te contamos todo lo que debes saber para tomar la decisión correcta y continuar ahorrando dinero.

¿Es difícil? ¿Cómo es el proceso?
No tiene por qué serlo, ya que se trata de un proceso que está regulado por la ley. Una de las primeras condiciones es que el nuevo banco o la nueva entidad financiera estudie la situación del deudor. Esto se hace para determinar si el interesado cumple con los requisitos para realizar el cambio.

Si los resultados son positivos, se presenta una oferta al deudor donde se exponen las nuevas condiciones del crédito, es decir, todo lo relacionado con tasas de interés, plazos, comisiones, seguros, así como algunas cláusulas particulares de la entidad, entre otros. Ahora, tocará que el deudor sea quien estudie la oferta y si comprueba que le conviene, la aceptará.

Una vez que eso se hace, se notificará al banco original para que se inicie la subrogación, y se brinda un plazo de siete días para que los papeles sean trasladados a la nueva entidad financiera.

¿Cuándo vale la pena hacerlo?
El objetivo principal de una subrogación es que el cliente ahorre dinero al obtener mejores condiciones para su hipoteca. Sin embargo, hay que asegurarse de que lo ofrecido sea sumamente bueno antes de decidir cambiar tu hipoteca a otro banco. Esto porque la subrogación no es gratuita, sino que hay una serie de gastos que deberás asumir.

Pero tranquilo, que es posible realizar los cálculos para tomar la decisión sin ningún tipo de culpa. Una forma de asegurarte al 100% de que el cambio te conviene es pidiendo un desglose de los gastos que surgirán. Además, también puedes hacer si haces la relación entre lo que pagarás con el nuevo banco versus el actual, tendrás una idea real de si vale o no la pena.

Recuerda que por la subrogación se suele cobrar una comisión y esta puede variar dependiendo de los casos, por lo que también te conviene pedir información sobre ella.

¿Hay un límite de tiempo o una regla al respecto?
Puedes solicitar la subrogación de tu hipoteca cuando lo desees, y el banco es quien deberá analizar si el proceso se lleva a cabo o no. En la mayoría de casos se aceptan las subrogaciones cuando ya se ha pagado una parte del plazo de la hipoteca, por ejemplo, los primeros tres o cinco años. Esto porque ayuda a demostrar que el cliente es un buen pagador.

En la subrogación el deudor está protegido y la idea es que obtenga siempre la oferta que más le convenga. Por eso, no debe sorprender que el banco actual también pueda presentar una contraoferta y así intentar convencer al cliente de no cambiarse, ya que una de las prioridades de las entidades financieras es mantener a los buenos clientes.

Hace algunos años era difícil conseguir una oferta de este tipo, pero desde el 2019 con la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria, los bancos nuevamente comienzan a hacer publicidad al respecto y, aun si no lo hacen, puedes acercarte a alguno para hacer la consulta respectiva.

Con toda esta información, puedes tomar una decisión informada y comparar las alternativas de hipotecas que tengas a tu disposición.

Johanna Bernuy | Periodista y blogger

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